Post Office Scheme Interest Rate की नई तिमाही दरें सरकार ने जारी कर दी हैं। वित्त मंत्रालय के 30 सितंबर 2026 के निर्णय के अनुसार 1 अक्टूबर से 31 दिसंबर 2026 तक PPF, NSC, Sukanya Samriddhi, SCSS, MIS, RD, Time Deposit और Kisan Vikas Patra सहित सभी प्रमुख Small Savings Schemes की ब्याज दरों में कोई बदलाव नहीं किया गया है।
इस लेख में प्रत्येक Post Office Savings Scheme की वर्तमान ब्याज दर, न्यूनतम और अधिकतम निवेश, maturity period, interest payment, eligibility, premature closure और tax से जुड़ी जरूरी जानकारी आसान भाषा में दी गई है।
सबसे जरूरी अपडेट: अक्टूबर-दिसंबर 2026 तिमाही के लिए ब्याज दरें पिछली तिमाही के समान रखी गई हैं। इसका अर्थ यह नहीं है कि हर योजना की rate हमेशा के लिए fixed है। सरकार Small Savings Scheme की ब्याज दरों की समीक्षा प्रत्येक तिमाही कर सकती है।
लेख अपडेट: 1 अक्टूबर 2026
दरें लागू: 1 अक्टूबर 2026 से 31 दिसंबर 2026
आधिकारिक आधार: Ministry of Finance, Department of Economic Affairs और Department of Posts
Post Office Scheme Interest Rate 2026: पूरी सूची
| योजना | ब्याज दर | अवधि | न्यूनतम निवेश | अधिकतम निवेश | ब्याज भुगतान |
|---|---|---|---|---|---|
| Post Office Savings Account | 4% | कोई fixed maturity नहीं | ₹500 | कोई निर्धारित सीमा नहीं | वार्षिक |
| 1-Year Time Deposit | 6.9% | 1 वर्ष | ₹1,000 | कोई सीमा नहीं | Quarterly calculation, वार्षिक भुगतान |
| 2-Year Time Deposit | 7.0% | 2 वर्ष | ₹1,000 | कोई सीमा नहीं | Quarterly calculation, वार्षिक भुगतान |
| 3-Year Time Deposit | 7.1% | 3 वर्ष | ₹1,000 | कोई सीमा नहीं | Quarterly calculation, वार्षिक भुगतान |
| 5-Year Time Deposit | 7.5% | 5 वर्ष | ₹1,000 | कोई सीमा नहीं | Quarterly calculation, वार्षिक भुगतान |
| Recurring Deposit (RD) | 6.7% | 5 वर्ष | ₹100 प्रति माह | कोई सीमा नहीं | Quarterly compounding |
| Monthly Income Scheme (MIS) | 7.4% | 5 वर्ष | ₹1,000 | ₹9 लाख single, ₹15 लाख joint | हर महीने |
| Senior Citizen Savings Scheme | 8.2% | 5 वर्ष | ₹1,000 | ₹30 लाख | हर तिमाही |
| Public Provident Fund (PPF) | 7.1% | 15 वर्ष | ₹500 प्रति वित्त वर्ष | ₹1.50 लाख प्रति वित्त वर्ष | वार्षिक compounding |
| Sukanya Samriddhi Account | 8.2% | 21 वर्ष | ₹250 प्रति वित्त वर्ष | ₹1.50 लाख प्रति वित्त वर्ष | वार्षिक compounding |
| National Savings Certificate | 7.7% | 5 वर्ष | ₹1,000 | कोई सीमा नहीं | वार्षिक compounding, maturity पर भुगतान |
| Kisan Vikas Patra | 7.5% | 115 महीने | ₹1,000 | कोई सीमा नहीं | Maturity पर राशि दोगुनी |
नोट: “कोई अधिकतम सीमा नहीं” का अर्थ unlimited tax benefit नहीं है। बड़े cash transactions, PAN, source of funds और Income-tax reporting के अलग नियम लागू हो सकते हैं।
क्या अक्टूबर 2026 में Post Office Interest Rate बढ़ी है?
नहीं। केंद्र सरकार ने अक्टूबर-दिसंबर 2026 तिमाही के लिए Small Savings Schemes की ब्याज दरों को जुलाई-सितंबर 2026 तिमाही के समान रखा है। इसलिए “Post Office की सभी ब्याज दरें बढ़ीं” जैसा दावा सही नहीं होगा।
यह भी समझना जरूरी है कि PPF और Sukanya Samriddhi जैसी योजनाओं की दरों की समीक्षा तिमाही आधार पर होती है। वहीं TD, MIS, SCSS, NSC, KVP और RD जैसे fixed-term accounts पर सामान्यतः खाता खोलते समय लागू rate और scheme rules के अनुसार ब्याज मिलता है।
क्या Post Office कोई बैंक है?
Post Office Savings Schemes को Department of Posts द्वारा Ministry of Finance की ओर से संचालित किया जाता है। इन्हें सरकारी Small Savings Schemes कहा जाता है। ये किसी private bank की FD या savings scheme नहीं हैं।
India Post Payments Bank यानी IPPB अलग संस्था है। IPPB Savings Account की ब्याज दर और नियम इस लेख में दी गई Post Office National Savings Schemes से अलग हो सकते हैं।
कौन-सी Post Office Scheme किसके लिए उपयोगी है?
| जरूरत | विचार करने योग्य योजना |
|---|---|
| रोजमर्रा की जमा और निकासी | Post Office Savings Account |
| हर महीने थोड़ी बचत | Post Office RD |
| 1 से 5 वर्ष के लिए एकमुश्त जमा | Post Office Time Deposit |
| हर महीने interest income | Post Office MIS |
| Senior citizen के लिए quarterly income | SCSS |
| लंबी अवधि की retirement saving | PPF |
| बेटी की पढ़ाई या विवाह के लिए saving | Sukanya Samriddhi Account |
| 5 वर्ष का fixed certificate | NSC |
| निर्धारित अवधि में रकम दोगुनी करना | Kisan Vikas Patra |
ध्यान दें: सबसे अधिक rate वाली योजना हर व्यक्ति के लिए सबसे अच्छी नहीं होती। सही विकल्प आपकी उम्र, आवश्यक liquidity, tax regime, monthly income की जरूरत और निवेश अवधि पर निर्भर करेगा।
1. Post Office Savings Account
Post Office Savings Account रोजमर्रा के deposit और withdrawal के लिए है। इसे single account या applicable rules के अनुसार joint account के रूप में खोला जा सकता है। माता-पिता या guardian नाबालिग के लिए भी account खोल सकते हैं।
- Interest rate: 4% प्रति वर्ष
- Minimum opening amount: ₹500
- Maximum deposit: कोई निर्धारित maximum limit नहीं
- Facilities: ATM, cheque book, mobile banking और internet banking पात्र account पर उपलब्ध हो सकती हैं
- Nomination: उपलब्ध
- Closure: account को applicable procedure के अनुसार बंद किया जा सकता है
यह account सामान्य banking जरूरतों के लिए उपयोगी है, लेकिन केवल अधिक return के उद्देश्य से इसका चुनाव करना सही नहीं होगा क्योंकि दूसरे fixed-term Post Office products की rate इससे अधिक है।
2. Post Office Recurring Deposit Account
Post Office RD उन लोगों के लिए है जो एक साथ बड़ी रकम जमा करने के बजाय हर महीने निश्चित राशि बचाना चाहते हैं। Account की सामान्य maturity अवधि 5 वर्ष होती है।
- Interest rate: 6.7% प्रति वर्ष
- Minimum monthly deposit: ₹100
- अगली जमा: ₹10 के multiples में
- Maximum deposit: कोई निर्धारित upper limit नहीं
- Maturity: 60 monthly deposits के बाद
- Extension: rules के अनुसार आगे बढ़ाया जा सकता है
- Loan facility: account खुलने के एक वर्ष बाद prescribed conditions पर उपलब्ध हो सकती है
- Premature closure: तीन वर्ष बाद; ऐसी स्थिति में Post Office Savings Account की लागू rate मिल सकती है
RD instalment समय पर जमा न होने पर default और revival fee लागू हो सकती है। Account खुलने की तारीख के आधार पर monthly deposit की due date तय होती है।
3. Post Office Time Deposit Account
Post Office Time Deposit को सामान्य भाषा में Post Office FD भी कहा जाता है। इसे 1, 2, 3 या 5 वर्ष के लिए खोला जा सकता है।
- Minimum deposit: ₹1,000
- Maximum deposit: कोई निर्धारित upper limit नहीं
- Account type: Single, joint और eligible minor account
- Interest calculation: Quarterly compounding के आधार पर
- Interest payment: वार्षिक
- Premature closure: Account खोलने के छह महीने बाद अनुमति; reduced interest rules लागू होंगे
Post Office Time Deposit की अवधि और दर
- 1 वर्ष: 6.9%
- 2 वर्ष: 7.0%
- 3 वर्ष: 7.1%
- 5 वर्ष: 7.5%
केवल 5-year Post Office Time Deposit prescribed tax conditions पूरी होने पर eligible tax-saving investment हो सकती है। 1, 2 या 3 वर्ष की TD को वही benefit स्वतः नहीं मिलता।
4. Post Office Monthly Income Scheme
Post Office Monthly Income Scheme यानी MIS में एकमुश्त रकम जमा करके हर महीने interest प्राप्त किया जा सकता है। यह pension नहीं है और इसमें principal मुफ्त नहीं मिलता। पांच वर्ष पूरे होने पर जमा principal वापस मिलता है।
- Interest rate: 7.4% प्रति वर्ष
- Maturity: 5 वर्ष
- Minimum deposit: ₹1,000
- Single account maximum: ₹9 लाख
- Joint account maximum: ₹15 लाख
- Interest payment: हर महीने
- Interest credit: Post Office Savings Account या पात्र bank account में
₹1 लाख जमा करने पर कितना monthly interest मिलेगा?
₹1,00,000 × 7.4% ÷ 12 = लगभग ₹616.67 प्रति माह। Actual credit rounding, tax और account rules के कारण थोड़ा अलग हो सकता है।
MIS premature closure rule
- एक वर्ष पूरा होने से पहले closure सामान्यतः permitted नहीं है।
- एक वर्ष के बाद लेकिन तीन वर्ष से पहले closure पर deposit का 2% काटा जा सकता है।
- तीन वर्ष के बाद और maturity से पहले closure पर deposit का 1% काटा जा सकता है।
5. Senior Citizen Savings Scheme
Senior Citizen Savings Scheme यानी SCSS पात्र senior citizens और निर्धारित retired employees के लिए है। इसमें quarterly interest मिलता है।
- Interest rate: 8.2% प्रति वर्ष
- Minimum deposit: ₹1,000
- Maximum aggregate deposit: ₹30 लाख
- Maturity: 5 वर्ष
- Extension: Applicable rules के अनुसार 3 वर्ष के block में
- Interest payment: हर तिमाही
- Joint account: केवल spouse के साथ
SCSS के लिए कौन पात्र है?
- 60 वर्ष या उससे अधिक आयु का व्यक्ति।
- 55 वर्ष या उससे अधिक लेकिन 60 वर्ष से कम आयु का retired civilian employee, यदि retirement benefits मिलने के तीन महीने के भीतर account खोला जाए।
- Eligible retired defence personnel के लिए prescribed age और retirement conditions लागू होंगी।
- 55–60 वर्ष वाली category में निवेश retirement benefits और scheme की maximum limit के अधीन होगा।
₹1 लाख पर quarterly interest कितना होगा?
₹1,00,000 × 8.2% ÷ 4 = ₹2,050 प्रति तिमाही, tax या TDS लागू होने से पहले।
SCSS premature closure
SCSS account को prescribed conditions पर maturity से पहले बंद किया जा सकता है। Closure की तारीख के आधार पर principal से deduction हो सकती है। एक वर्ष से पहले closure और depositor की मृत्यु जैसी परिस्थितियों के लिए अलग नियम हैं। इसलिए closure request देने से पहले Post Office से payable amount लिखित रूप में पता करें।
6. Public Provident Fund Account
Public Provident Fund यानी PPF लंबी अवधि की saving scheme है। इसमें market-linked return नहीं होता। इसकी interest rate की सरकार प्रत्येक तिमाही समीक्षा कर सकती है।
- Interest rate: 7.1% प्रति वर्ष
- Maturity: 15 वर्ष
- Minimum annual deposit: ₹500
- Maximum annual deposit: ₹1.50 लाख
- Deposit mode: Lump sum या instalments में
- Joint account: अनुमति नहीं
- Extension: Maturity के बाद 5-5 वर्ष के blocks में
- Loan: तीसरे से छठे financial year के दौरान prescribed rules पर
- Partial withdrawal: सातवें financial year से prescribed limit के अनुसार
एक व्यक्ति अपने नाम पर केवल एक PPF account रख सकता है। Guardian minor के नाम पर अलग account खोल सकता है, लेकिन स्वयं और minor accounts में कुल annual deposit limit से जुड़े rules लागू होंगे।
PPF interest और eligible maturity proceeds को applicable tax law में विशेष tax treatment मिलता है। Annual investment deduction तभी उपयोगी होगी जब taxpayer संबंधित tax regime और eligibility पूरी करता हो।
7. Sukanya Samriddhi Account
Sukanya Samriddhi Account बेटी की शिक्षा और भविष्य की financial needs के लिए बनाई गई सरकारी Small Savings Scheme है। Account माता-पिता या legal guardian द्वारा बेटी के नाम पर खोला जाता है।
- Interest rate: 8.2% प्रति वर्ष
- बेटी की आयु: Account खोलते समय 10 वर्ष से कम
- Minimum annual deposit: ₹250
- Maximum annual deposit: ₹1.50 लाख
- Deposit period: Account खुलने से 15 वर्ष तक
- Maturity: Account खोलने की तारीख से 21 वर्ष
- Account limit: प्रत्येक eligible बेटी के नाम पर एक account
- सामान्य family limit: दो बेटियों तक; multiple-birth जैसी विशेष परिस्थितियों में scheme rules देखें
Sukanya account से withdrawal कब हो सकता है?
बेटी के 18 वर्ष पूरे होने या 10वीं कक्षा पास करने के बाद higher education के लिए prescribed conditions पर पिछले financial year के eligible balance का अधिकतम 50% निकाला जा सकता है।
18 वर्ष पूरे होने के बाद विवाह के अवसर पर prescribed documents और time limits के अनुसार account बंद किया जा सकता है। केवल विवाह की योजना होने से किसी भी उम्र में premature closure नहीं होता।
8. National Savings Certificate
National Savings Certificate यानी NSC पांच वर्ष का fixed small-savings product है। इसमें interest annually compound होता है, लेकिन सामान्यतः maturity पर मिलता है।
- Interest rate: 7.7% प्रति वर्ष
- Maturity: 5 वर्ष
- Minimum investment: ₹1,000
- Maximum investment: कोई निर्धारित upper limit नहीं
- Account: Single, eligible joint या minor के लिए guardian द्वारा
- Nomination: उपलब्ध
- Premature closure: सामान्य स्थिति में अनुमति नहीं
NSC को depositor की मृत्यु, court order या authorised pledge forfeiture जैसी prescribed परिस्थितियों में maturity से पहले बंद किया जा सकता है। केवल personal cash requirement premature closure का सामान्य आधार नहीं है।
NSC investment eligible tax regime में aggregate deduction limit के अंतर्गत आ सकती है। NSC interest का tax treatment PPF से अलग है; इसे स्वतः tax-free न मानें।
9. Kisan Vikas Patra
Kisan Vikas Patra यानी KVP केवल किसानों के लिए सीमित योजना नहीं है। पात्र resident individual इसे Post Office से खरीद सकता है। वर्तमान rate पर जमा राशि 115 महीने यानी लगभग 9 वर्ष 7 महीने में दोगुनी होती है।
- Interest rate: 7.5% प्रति वर्ष
- Maturity: 115 महीने
- Minimum investment: ₹1,000
- Maximum investment: कोई निर्धारित upper limit नहीं
- Account type: Single, joint या eligible minor account
- Transfer: Prescribed procedure से दूसरे Post Office या पात्र holder को
- Premature closure: सामान्यतः 2 वर्ष 6 महीने बाद prescribed value पर
KVP investment पर PPF या eligible tax-saving schemes जैसा investment deduction स्वतः उपलब्ध नहीं होता। इससे मिलने वाला interest applicable tax rules के अनुसार taxable हो सकता है।
Mahila Samman Savings Certificate का क्या हुआ?
महत्वपूर्ण: Mahila Samman Savings Certificate में नया account खोलने की अंतिम तारीख 31 मार्च 2025 थी। इसलिए अक्टूबर 2026 में इसे नई investment के लिए उपलब्ध active scheme बताना गलत होगा। पहले से खोले गए valid accounts अपनी applicable maturity और rules के अनुसार चलते रहेंगे।
Post Office Scheme के tax rules
1 अप्रैल 2026 से Income-tax Act, 2025 प्रभावी है। पुराने Income-tax Act की Section 80C जैसी eligible savings deduction अब नए कानून में मुख्य रूप से Section 123 read with Schedule XV के अंतर्गत आती है। Aggregate deduction limit ₹1.50 लाख है।
लेकिन यह deduction नई concessional tax regime के Section 202 में उपलब्ध नहीं है। इसलिए केवल tax saving के नाम पर investment करने से पहले अपना tax regime जरूर देखें।
| योजना | सामान्य tax स्थिति |
|---|---|
| PPF | Eligible regime में investment deduction; interest और eligible maturity amount को tax exemption प्राप्त हो सकती है |
| Sukanya Samriddhi | Eligible regime में investment deduction; eligible interest और maturity को tax exemption |
| NSC | Investment eligible deduction में आ सकता है; interest सामान्यतः taxable |
| 5-Year Time Deposit | Eligible tax regime में investment deduction; interest taxable |
| SCSS | Eligible investment deduction संभव; interest taxable और applicable TDS rules लागू हो सकते हैं |
| MIS, RD, KVP तथा 1/2/3-Year TD | Investment पर Section 123 deduction स्वतः नहीं; interest सामान्यतः taxable |
Tax liability व्यक्ति की income, tax regime और लागू कानून पर निर्भर करती है। यह लेख व्यक्तिगत tax advice नहीं है। Return भरने या बड़ा निवेश करने से पहले Income Tax portal या qualified tax professional से पुष्टि करें।
Post Office Account खोलने के लिए जरूरी Documents
Scheme के अनुसार documents बदल सकते हैं, लेकिन सामान्यतः निम्न दस्तावेज मांगे जा सकते हैं:
- भरा हुआ Account Opening Form
- Aadhaar या दूसरा स्वीकार्य identity और address proof
- PAN; PAN न होने की स्थिति में applicable Form 60
- Passport-size photographs
- Active mobile number
- Initial deposit और deposit slip
- Nominee की जानकारी
- Minor account के लिए birth certificate और guardian KYC
- Sukanya account के लिए बेटी का birth certificate
- SCSS की retired category के लिए retirement certificate और retirement benefits का proof
नाम, जन्मतिथि और address सभी documents में समान रखें। PAN, Aadhaar और mobile number में mismatch account opening या बाद की transaction को रोक सकता है।
Post Office Scheme में Account कैसे खोलें?
- अपनी जरूरत के अनुसार scheme चुनें। केवल interest rate देखकर निर्णय न लें।
- नजदीकी CBS-enabled Post Office जाएँ।
- Account Opening Form और KYC form प्राप्त करें।
- सही personal details, nominee और deposit amount भरें।
- Aadhaar, PAN/Form 60, photo और scheme-specific documents लगाएँ।
- Cash की permitted limit, cheque या approved electronic mode से deposit करें।
- Passbook, receipt और account number प्राप्त करें।
- Passbook में नाम, deposit amount, nominee और opening date की जाँच करें।
क्या Post Office Scheme Online खोली जा सकती है?
सभी schemes के लिए एक जैसी end-to-end online facility उपलब्ध नहीं होती। Existing Post Office Savings Account और activated internet banking वाले customer निम्न सुविधाओं का उपयोग कर सकते हैं:
- Linked RD account में online deposit
- PPF और Sukanya account में online deposit
- Eligible customer द्वारा RD या TD account opening
- Account statement देखना
- Post Office accounts के बीच fund transfer
Online option account type, CBS status और current portal facility पर निर्भर करेगा। Portal पर option दिखाई न दे तो किसी agent को login या OTP देने के बजाय सीधे Post Office से संपर्क करें।
Premature Closure की तुलना
| योजना | सामान्य premature closure नियम |
|---|---|
| Savings Account | किसी भी समय applicable procedure से बंद किया जा सकता है |
| RD | 3 वर्ष बाद; Savings Account rate लागू हो सकती है |
| Time Deposit | 6 महीने बाद; reduced interest rules लागू |
| MIS | 1 वर्ष बाद; 2% या 1% deduction अवधि के अनुसार |
| SCSS | समय के अनुसार deduction/interest adjustment |
| PPF | 5 वर्ष बाद केवल prescribed कारणों पर, जैसे गंभीर बीमारी, higher education या residency-status change |
| Sukanya | Prescribed exceptional cases या 18 वर्ष बाद विवाह से संबंधित conditions |
| NSC | सामान्यतः नहीं; मृत्यु, court order या prescribed forfeiture जैसे मामलों में |
| KVP | सामान्यतः 2 वर्ष 6 महीने बाद |
Post Office Scheme में निवेश से पहले जरूरी सावधानियाँ
- “Double money जल्दी” या “सरकार हर महीने bonus देगी” जैसे unofficial दावों पर भरोसा न करें।
- Interest rate और maturity account खोलने के दिन Post Office से लिखित रूप में जाँचें।
- OTP, ATM PIN, internet banking password या Aadhaar OTP किसी agent को न दें।
- Payment केवल official counter, authorised portal या अपने verified account से करें।
- Passbook और receipt में जमा राशि तुरंत जाँचें।
- Nomination अवश्य जोड़ें और family को account की जानकारी दें।
- Loan लेकर केवल interest कमाने के लिए scheme में deposit करना जोखिमपूर्ण हो सकता है।
- Premature closure penalty और liquidity जरूरत पहले समझें।
Official Links
| जानकारी | Official Website |
|---|---|
| Small Savings interest-rate notifications | Department of Economic Affairs |
| Small Savings Scheme rules | Finance Ministry Scheme Rules |
| India Post services and schemes | India Post |
| Post Office Internet Banking | DOP Internet Banking |
| Income-tax information | Income Tax Department |
यह भी पढ़ें
- PM Vidyalaxmi Scheme: Education Loan और आवेदन
- PM SVANidhi Scheme: Street Vendor Loan की जानकारी
- OBC Loan Scheme: पात्रता, Loan और आवेदन
Post Office Scheme Interest Rate FAQ
1. Post Office में सबसे अधिक ब्याज किस योजना में मिलता है?
अक्टूबर-दिसंबर 2026 तिमाही में SCSS और Sukanya Samriddhi Account की rate 8.2% है। दोनों की eligibility और उद्देश्य अलग हैं, इसलिए प्रत्येक व्यक्ति इनमें निवेश नहीं कर सकता।
2. क्या अक्टूबर 2026 में Post Office interest rate बढ़ी है?
नहीं। सरकार ने अक्टूबर-दिसंबर 2026 तिमाही की rates को पिछली तिमाही के समान रखा है।
3. Post Office MIS में ₹1 लाख पर हर महीने कितना मिलेगा?
7.4% annual rate पर लगभग ₹616.67 प्रति माह, applicable tax और rounding से पहले।
4. ₹1 लाख पर SCSS का quarterly interest कितना है?
8.2% annual rate पर ₹2,050 प्रति तिमाही, applicable tax या TDS से पहले।
5. क्या Kisan Vikas Patra केवल किसान खोल सकते हैं?
नहीं। “Kisan” नाम होने के बावजूद पात्र resident individual scheme rules के अनुसार KVP account खोल सकता है।
6. KVP में पैसा कितने समय में दोगुना होता है?
वर्तमान 7.5% rate पर KVP की maturity 115 महीने यानी लगभग 9 वर्ष 7 महीने है।
7. क्या सभी Post Office Schemes tax-free हैं?
नहीं। PPF और Sukanya का tax treatment MIS, SCSS, RD, TD, NSC और KVP से अलग है। Tax deduction आपके tax regime और Income-tax Act की eligibility पर निर्भर करेगी।
8. क्या नई tax regime में Post Office investment deduction मिलेगा?
Income-tax Act, 2025 के Section 123 की ₹1.50 लाख aggregate deduction नई concessional tax regime के Section 202 में उपलब्ध नहीं है।
9. क्या Post Office account online खोला जा सकता है?
कुछ eligible RD और TD सुविधाएँ activated DOP Internet Banking से उपलब्ध हो सकती हैं। सभी schemes के लिए complete online opening उपलब्ध होना जरूरी नहीं है।
10. क्या Post Office Scheme में रकम सुरक्षित है?
ये Government Small Savings Schemes हैं और Department of Posts इन्हें Ministry of Finance की ओर से संचालित करता है। फिर भी account rules, premature closure conditions और fraud-safety instructions का पालन करना जरूरी है।
11. क्या NRI नया Post Office Small Savings account खोल सकता है?
इन योजनाओं में सामान्यतः resident-individual eligibility लागू होती है। NRI नया account खोलने से पहले संबंधित scheme rules देखें। Existing account holder के बाद में NRI बनने पर अलग continuation या closure rules लागू हो सकते हैं।
12. क्या Mahila Samman Savings Certificate अभी खुल रही है?
नहीं। नए MSSC account खोलने की निर्धारित अंतिम तारीख 31 मार्च 2025 थी। पुराने valid accounts अपनी maturity तक जारी रहेंगे।
निष्कर्ष
Post Office Scheme Interest Rate की अक्टूबर-दिसंबर 2026 सूची में SCSS और Sukanya Samriddhi की rate 8.2%, NSC की 7.7%, KVP और 5-year TD की 7.5%, MIS की 7.4%, PPF और 3-year TD की 7.1%, RD की 6.7% तथा Savings Account की 4% है। सरकार ने इस तिमाही में rates नहीं बढ़ाई हैं।
Scheme चुनते समय केवल अधिक ब्याज न देखें। Eligibility, maturity, tax regime, premature closure और नियमित income की जरूरत की तुलना करें। Account खोलने से पहले India Post या Finance Ministry की current notification को अंतिम मानें।
Disclaimer: यह लेख केवल सामान्य जानकारी के लिए है और व्यक्तिगत investment या tax advice नहीं है। ब्याज दरें, tax rules और operational conditions सरकार द्वारा बदली जा सकती हैं। निवेश से पहले official notification, Post Office और योग्य financial/tax adviser से पुष्टि करें।
